（图片来自网络）
01
周日的时候，我呼了一口气：
我烂尾两年的商铺，终于有了起色。运营商和开发商重新调整，据说不日会启动招商。
我开着车，大中午跑去重新签订运营合同。和2年前见到的光景不同，显然格局已经有了，只差承租方了。
内心虽然五味杂陈，但心里还是有一点雀跃的：当年花了100多万买的，如今也是有棱有角地出现在我面前。
可是，事实摆在眼前：这100多万，能回本多少，谁都说不上来。
2018年1月那会，我接到了一个商铺的电话，跟我说在某个高档地方，会有一个商圈。
于是，鬼使神差地就跑到了那里。
当时，心想着可以过上收租的日子，毕竟每年8%左右的收益还是很诱人的，并且前三年一次性返租金。
老陈对投资这些事没什么兴趣，我决定想要，他也不反对。
用他的话说：人嘛，这辈子总要掉过几次坑，才清楚自己的份量。
我爸也是同样的想法，毕竟他是90年代第一批炒股的人，还输了大概6位数，嗯，2000年左右，6位数也是不小的数字。
当时也是能够看呆所有人。所有人都在赚钱，他亏了很多钱。
后来慢慢积累经验，也算是没有再亏损。
他的话是：投资不能盲目，但也不能太理智。专业人拼的是本事，普通人拼的是心态。
当真，但也不能太当真。
2
我30多岁，喜欢理财，赚了一些，也亏了不少，在投资上，还是略微有点经验。
很多人不清楚投资的概念。大多数投资的指向——回报，也就是大家理解的盈利。
投资（investment），是指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿。
如果不是冲着盈利去的投资，不是钱多，而是人傻。
投资，最重要的是考察经济盘面。
这个跟考察本身产品一样重要。比如，我就在这件事上吃了个大亏。
投资之前，对投资产品做一个综合考量，这个必不可少，也是投资之前的评估吧。
比如投资商铺前，我看了那个地方的综合情况：
1. 人气不差。周边有医院、住宅区。
2. 具有独特性，周边没有大型shoppingmall。
3. 运营有保障。确实有了90%的意向签约。
看上去都没问题，胸有成竹去交钱了。
但我恰恰忽略了一个最本质的问题：那就是实体店铺如今下滑非常快。线上对线下冲击之大，早已让线下实体店铺猝不及防。
无论如何，商超都不再是必需品。
最本质的问题忽略了，其他基本也都是强弩之末。
在我付完款，还没到半年，我就后悔了。当然，过了一年，就更后悔了，迟迟没有动静。
但我还是保持了克制，怎么说呢？投资有风险，稳赚不赔的好事，多半轮不到自己。
03
投资永远是吃一堑长一智。
现在，谁跟我说，哪里有商铺，再高的回报率，我都不会去看一眼。
100万亏了以后，心态就成了关键要素。
这里一定要抓住一个重点：投资占用的钱，不能超过家庭资产的20%，也就是闲钱可以去投资。如果是希望从投资中，彻底翻身，就不建议冒这个风险。
一旦投资失败，就容易中伤到整个家庭资产盘面。
就像去银行理财都会有一个风险评估，那投资一定要自我评估。
很多人问我：少了100多万，如何熬过最近一段时间？
我说：
“说不心疼肯定是假的，谁的钱都不是大风刮来的。
但就我们家庭整个资产配置看。
亏损的100多万，不会让我们吃不上饭，也不会让孩子上不了学。作为一个中年人，没有伤到这些根本，就不会太去计较。
因为其他做的一点小投资，还是有了一定的回报，能够补足。
况且，这个100多万只是没有运营起来，闲置着，并没有完全烂尾。”
但就事论事，当时100多万，确实是我们家除房产以外，占据了家庭现金流的50%以上，确实非常冒险了。如果再大额一些，可能一两年都难以翻身。
所幸的事，在前些年其他的投资上，零零总总填了这个空缺。
投资有短期收益和长期收益。
人心要往好的方面去考虑，不要老盯着亏损的100多万，不然除了自寻烦恼，并没有其他用处。
比如，多想想，三十年河东，三十年河西，万一这个商铺以后火了呢？
人这一生，多宽慰自己，是投资必须的心态。
04
曾经有一个报告说，中国家庭的资产配比不成熟，这份报告是这样写的：
“中国资产结构不太合理，其中，房产占比较大，房产占总资产的77.7%，是美国家庭资产中房产的2.24倍，房产属于不动产，变现能力较差。
金融资产占总资产的11.8%，美国家庭的这部分资产确占到42.6%，是我国的3.61倍，金融资产流动性好，灵活机动，就在金融资产方面，我国家庭普遍管理办法是存银行的较多，占到42.9%，
第二是保险投资，占17.0%，第三是理财，占13.4%，第四是借出款占10.3%，第五股票占8.1%。”
这个从客观上忽略了一个问题，也就是中国家庭一旦有了孩子，就会面临户籍、学籍问题。房产相对来说，是中国家庭的保障。
我现在是非常不理解，为什么总喜欢跟外国人比，其实外国人总体对于钱的概念还不如大部分中国人。
我自己游历欧洲、澳洲的经历，国外除了精英阶层，大部分人过得并没那么体面。所谓的精致，不过是电影里的海市蜃楼。
更多的时候，是一个咖啡屋、一个三明治，就草草一餐；公立学校门口也是一哄而散的学生，和翘首以盼的家长。
照样有人过得很好，有人活得如蝼蚁。这就是怎么回事“洋垃圾”很喜欢进入国内，崇洋媚外太厉害了。
我说这句话的意思是，许多数据，不具备绝对参考价值。
一个家庭最大资金盘，我认为最成熟的比例：
房产占比50%-60%、现金流占比20%-30%，其余占比10%-20%，这个10%到20%可当作投资、理财，以及保险。
05
宏观和微观，都是很重要的。
投资永远要跟着经济风向标。
这两年，给我最大的感受是——收比放更重要，全盘考虑比细节考虑更重要。
房地产基本已经不具备投资属性，整个市场也回归到理性。
这样一个时间段，对于每一个家庭来说，保持充足的现金流，很重要。
所以，在理财、投资上，从去年底开始，我就非常小心谨慎。
激进式理财，并不适合大多数家庭。
控风险能力，是每个成年人必须做的事。
再回过头来说，不要让投资伤到你的资金盘，否则，那不是投资，那是冒险。
- END -
